내 돈을 지키는 치트키, 절세 계좌 3종 세트

장기 투자에서 세금만 아껴도 최종 수익률은 천차만별입니다. 55세라는 기간이 부담스러울 수 있지만, 소액(10~20만 원)부터 시작해 차근차근 늘려가는 것이 핵심입니다.

연금저축계좌 - 노후 준비의 시작

가장 대중적인 노후 자금 마련 수단입니다. 아기부터 노인까지 누구나 가입할 수 있다는 것이 큰 장점이죠.

• 혜택 - 연간 최대 600만 원까지 세액공제 (13.2%~16.5% 환급)
• 특징 - 55세 이후 연금으로 수령 시 3.3~5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 됩니다.
• 추천-  직접 종목을 고르고 운용하기 위해 '증권사'에서 개설하는 것을 추천합니다.

IRP (개인형 퇴직연금) 직장인 필수템

퇴직금 관리뿐만 아니라 추가 납입을 통해 연금저축보다 더 큰 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

• 혜택 - 연금저축과 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제 가능!
• 특징 - 소득이 있는 사람만 가입 가능하며, 안전자산을 30% 이상 포함해야 하는 운용 제한이 있습니다.
• 주의 - 법정 사유를 제외하고는 중도 인출이 불가능하므로 신중하게 납입해야 합니다.

 

ISA (개인종합자산관리계좌) -  만능 절세 주머니

 

"해외주식 빼고 다 된다"는 말이 있을 정도로 투자 범위가 넓은 효자 계좌입니다.

 

• 혜택 - 수익금 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세.
• 특징 - 3년만 유지해도 혜택을 받을 수 있어 단기/중기 자금 마련에 유리합니다.
• 꿀팁 - 만기 후 자금을 연금계좌로 옮기면 추가 세액공제 10% 혜택까지 챙길 수 있습니다.

 

노후 자금을 차곡차곡 모으고 싶다면? 👉 연금저축

세액공제를 최대한도로 받고 싶다면? 👉 IRP

목돈 만들기와 투자 수익 비과세가 목적이라면? 👉 ISA